?

Log in

No account? Create an account

Entries by category: недвижимость

Ипотека или накопление

Предположим, что вы неплохо зарабатываете и имеете 50 000 свободных рублей в месяц.

Вам нужна квартира в Санкт-Петербурге или окрестностях, пусть она стоит 3 000 000. Как лучше поступить - взять ипотеку, или накопить постоянно их откладывая.

Копим. Если копить, то вы получите нужную сумму за 3 000 000 / 50 000 = 60 месяцев т.е. за 5 лет. Конечно, инфляция не дремлет, и вам придётся открывать вклады в банках или делать другие вложения, чтобы сохранить стоимость денег.

Ипотека. Теперь представьте: вы берете 3 000 000 рублей в ипотеку. Пусть под 12%. Следовательно в месяц за обслуживание долга вы должны платить 30 000 рублей (один процент в месяц). И это только за обслуживание. А ведь её ещё и погашать надо.

Если у вас есть всё те же 50 000 в месяц свободных денег, то остается всего 20 000 на погашение долга. 3 000 000 разделим на 20 000 это 150 месяцев, т.е. 12 с половиной лет.

Поправьте, если я ошибся.

UPD:  from_zlatan пишет, что ипотека несколько добрее, чем я её описал. Проценты выплачиваются не всё время с трёх миллионов, а каждый месяц с новой суммы - той которая получается после ежемесячного погашения. При заявленном бюджете на погашение уйдет примерно 94 месяца, т.е. 7 лет и 10 месяцев. Буду рассматривать это как версию "2" и выделять цветом, а первоначальные соображения пойдут под номером "1".
/UPD.

Рассмотрим теперь другие недостатки и преимущества обоих способов.

а1) За 12 лет вы можете накопить на две целых квартиры и ещё миллион двести тысяч рублей.

а2) За 7 лет и 10 месяцев вы можете накопить на квартиру и ещё 1 700 000 рублей

б) Если вы будете копить, то первые 5 лет у вас не будет квартиры. Вам есть где жить - тогда это не проблема. Если негде, то переходим к варианту номер 3.

Копим и снимаем. Вам негде жить и нужна квартира, ипотеку брать вы не хотите. Придется снимать.

Двушка в Питере это примерно 20 000 рублей. На накопление остается 30 000. Квартиру можно будет купить через 100 месяцев, т.е. 8 лет и 4 месяца.

1: После покупки квартиры снимать чужую уже не нужно. Можно откладывать по 50 000 (как вы бы это делали если бы платили по ипотеке) и через 12 лет от начала событий у вас будет квартира и 2 миллиона 200 тысяч рублей. Конечно, первые 8 лет и 4 месяца придется жить в съемной квартире.

2: Если теперь сравнивать с 7 годами и 10 месяцами, то получается, что с ипотекой квартиру получить быстрее.


Возможные риски:

Предположим вы потеряли работу, или зарплата резко снизилась. Если вы взяли ипотеку, я боюсь, что вы останетесь и без денег и без квартиры.

Если вы копили деньги (неважно снимали вы квартиру или нет) то вы остались при своих накоплениях и в крайнем случае сможете купить себе комнату в коммуналке или квартиру подешевле за чертой города. Согласитесь - это лучше чем ничего.

Может быть я что-то упустил и у ипотеки есть какие-то скрытые выгоды. Пока я их не вижу.

2: Получается, что если быть уверенным в своих доходах, то ипотеку брать выгоднее в том случае, когда негде жить.

Profile

andrey_olegovic
andrey_olegovic

Latest Month

April 2017
S M T W T F S
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
30      

Tags

Syndicate

RSS Atom
Powered by LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner